Życie jest pełne nieprzewidywalnych zdarzeń, a jednym z kluczowych sposobów, które pomogą Ci się przed nimi finansowo zabezpieczyć – jest polisa na życie. Daje poczucie stabilizacji i oferuje wsparcie w trudnych sytuacjach. Sprawdź, co dokładnie gwarantuje taka polisa i kiedy warto się na nią zdecydować!
Co obejmuje ubezpieczenie na życie i ile kosztuje?
Zakres ochrony ubezpieczenia na życie różni się w zależności od rodzaju polisy, jej warunków oraz wybranych rozszerzeń. Podstawowy wariant obejmuje zazwyczaj wypłatę świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego – to właśnie wtedy osoby uposażone otrzymują określoną sumę pieniędzy, która może posłużyć jako zabezpieczenie na spłatę kredytu czy codzienne wydatki.
Coraz częściej polisy zawierają również inne elementy ochronne – odszkodowanie w razie wystąpienia ciężkiej choroby, trwałego uszczerbku na zdrowiu, wypadku komunikacyjnego czy niezdolności do pracy.
Koszt takiej polisy zależy od wieku ubezpieczonego, jego stanu zdrowia czy trybu życia. Młodsze osoby mogą wykupić podstawowe ubezpieczenie już za kilkadziesiąt złotych miesięcznie.
Pamiętaj, że ubezpieczenie na życie nie działa w każdej sytuacji. Zawiera ono tzw. wyłączenia odpowiedzialności – np. śmierć w wyniku działań wojennych, aktów terrorystycznych czy samobójstwa w ciągu pierwszych dwóch lat od zawarcia umowy. Część polis ma także okresy karencji, czyli czas, kiedy nie obowiązuje pełna ochrona (np. przy ciężkiej chorobie). Dlatego przed podpisaniem umowy dokładnie przeczytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU).
Polisa na życie może mieć formę indywidualną lub grupową (oferowaną np. przez pracodawcę). Ta druga często ma niższą składkę i prostszy proces zawarcia umowy, ale ograniczony zakres ochrony i niższą sumę ubezpieczenia. Pierwsza opcja daje większe możliwości dostosowania warunków do twoich potrzeb.
Dla kogo polisa na życie będzie dobrym wyborem?
Polisa na życie to produkt uniwersalny, ale jej sens szczególnie docenią osoby, które mają zobowiązania finansowe lub bliskich zależnych od ich dochodów. Dla rodziców jest to forma zabezpieczenia przyszłości dzieci – możliwość zagwarantowania im środków na utrzymanie i edukację, nawet gdyby nagle zabrakło głównego żywiciela rodziny. Dla osób spłacających kredyty – zwłaszcza hipoteczne – ubezpieczenie daje pewność, że w razie tragedii, koszty tego nie obciążą bliskich.
Przy wyborze sumy ubezpieczenia zastanów się, ile pieniędzy potrzebowaliby twoi bliscy, aby utrzymać się przez kilka lat i spłacić ewentualne zobowiązania. Eksperci szacują, że powinna ona odpowiadać co najmniej trzykrotności rocznych dochodów oraz wysokości posiadanych długów.
Czy polisa na życie chroni tylko ubezpieczonego?
Choć głównym celem polisy na życie jest ochrona ubezpieczonego, to korzyść odnosi także jego najbliższe otoczenie. W przypadku śmierci świadczenie wypłacane przez ubezpieczyciela trafia do osób uposażonych – to one otrzymują pieniądze.
W razie potrzeby mogą oni skorzystać także z tzw. klauzuli hospitalizacji, która zapewnia wypłatę świadczenia za każdy dzień spędzony w szpitalu, lub klauzuli operacyjnej dającej dodatkowe środki na pokrycie kosztów zabiegu medycznego.
Osobą uposażoną może być partner, małżonek, dziecko, a także dowolna inna osoba, którą chcesz zabezpieczyć finansowo. Masz też możliwość podziału świadczenia między kilka osób i zmiany uposażonych w trakcie trwania umowy.
Na co zwrócić uwagę przy kupowaniu ubezpieczenia na życie?
Przy wyborze polisy zwróć uwagę nie tylko na wysokość składki, ale przede wszystkim na:
- sumę ubezpieczenia,
- zakres ochrony (jakie zdarzenia obejmuje),
- listę wyłączeń odpowiedzialności,
- długość okresu karencji,
- możliwość rozszerzenia ochrony dodatkowymi opcjami.
Nie zawsze najtańsze ubezpieczenie będzie najlepsze – ważniejsze jest, aby odpowiadało twoim potrzebom i sytuacji życiowej.
Warto podkreślić, że świadczenie wypłacone z polisy na życie nie podlega podatkowi dochodowemu ani podatkowi od spadków i darowizn. Otrzymane środki są w całości do dyspozycji osób uposażonych.
